Je autoverzekering viel dit jaar waarschijnlijk duurder uit dan je gewend was, en dat is geen toeval. Premievergelijkers zien de gemiddelde autopremie in de eerste helft van 2026 met ruim 13 procent stijgen ten opzichte van vorig jaar. In het tweede kwartaal liep dat tempo zelfs op richting de 17 procent. Waar je twee jaar geleden voor een gemiddelde polis zo'n 95 euro per maand betaalde, zit je nu dichter bij de 112 euro. Die stijging komt niet uit de lucht vallen: verzekeraars wijzen naar meer autodiefstal, duurder schadeherstel en jaren van oplopende schadelast. Hieronder lees je wat er precies speelt en wat je zelf kunt doen om de rekening beheersbaar te houden.
Hoeveel je nu daadwerkelijk meer betaalt
De cijfers lopen uiteen per bron, maar de richting is overal hetzelfde: omhoog. Over het eerste kwartaal van 2026 noteerden premievergelijkers een stijging van 9,2 procent ten opzichte van 2025. In het tweede kwartaal versnelde dat naar een gemiddelde premie van 111,73 euro per maand, tegenover 94,97 euro een jaar eerder. Dat is een plus van 17,6 procent in een kwartaal tijd. Houdt dat tempo aan, dan kom je voor heel 2026 uit op een stijging van ongeveer 15,5 procent. Ter vergelijking: een paar jaar terug stegen premies met een paar procent per jaar, nu gaat het in sommige maanden sneller dan de inflatie.
Niet elke polis stijgt even hard. WA+ verzekeringen, die ook diefstal dekken, gingen het hardst omhoog met 17,9 procent. Een gewone WA-polis steeg met 11,6 procent en allrisk bleef relatief gematigd op 12,2 procent. Dat verschil is geen toeval: WA+ wordt vaak gekozen juist omdat diefstal meespeelt, en diefstal is precies de reden waarom verzekeraars de knop omdraaien.
Autodiefstal zet de cijfers op scherp
In 2025 verdwenen er volgens cijfers van de ANWB 7.497 personenauto's uit Nederland, zo'n 12 procent meer dan in 2024. De totale schade liep op tot ruim 127 miljoen euro, een stijging van 38 procent ten opzichte van het jaar ervoor. Dat komt niet alleen doordat er meer auto's gestolen worden, maar ook doordat de schade per gestolen auto met 24 procent toenam. Dieven richten zich steeds vaker op nieuwere, duurdere modellen zoals SUV's en hybrides, simpelweg omdat die meer waard zijn en makkelijker door te verkopen. De ANWB zette de meest gestolen modellen van 2025 op een rij, met de Toyota RAV4 opnieuw op nummer één.
Voor verzekeraars is dat een directe kostenpost. Elke gestolen auto betekent een uitkering, en als het aantal diefstallen jaar na jaar stijgt, wordt dat vroeg of laat doorberekend in de premie. Dat gebeurt nu dus ook echt.
Ook schadeherstel is flink duurder geworden
Diefstal is niet de enige oorzaak. Moderne auto's zitten vol sensoren, camera's en parkeerhulp, en die zitten vaak verwerkt in de voorruit. Een ruitvervanging is daardoor niet meer het simpele klusje van een paar jaar geleden, maar een precisiewerkje waarbij de sensoren opnieuw gekalibreerd moeten worden. Dat kost tijd en dus geld. Daarbij komt dat de totale schadelast bij verzekeraars nu al vijf jaar op rij stijgt, onder meer door hogere reparatiekosten en vaker voorkomende schade door extreem weer. Al die kostenposten samen verklaren waarom verzekeraars de laatste tijd scherper aan de prijsknop draaien dan je gewend bent.
Wat je zelf kunt doen tegen de stijgende premie
Een hogere premie hoeft niet automatisch te betekenen dat je machteloos toekijkt. Overstappen van verzekeraar kan je volgens premievergelijkers gemiddeld zo'n 450 euro per jaar schelen, simpelweg omdat niet elke verzekeraar de premies even hard verhoogt. Het loont dus om je polis minstens eens per jaar te vergelijken in plaats van automatisch te verlengen. Twijfel je over welke dekking bij jou past, lees dan ook ons overzicht van waar je op moet letten bij het afsluiten van een autoverzekering.
Rijd je weinig kilometers, dan kan een kilometerverzekering flink schelen. Wie zijn auto vooral in het weekend gebruikt, betaalt daarmee vaak een stuk minder dan met een standaardpolis. We schreven er eerder over in ons artikel over de kilometerverzekering. En wie toch al aan het rekenen is over de kosten van autobezit: ook de keuze tussen een nieuwe auto en een occasion speelt mee in wat je uiteindelijk kwijt bent, iets wat we uitwerkten in ons artikel over occasion leasen versus een nieuwe auto kopen.
Verder helpt een goed slot, een parkeerplek onder toezicht of in een garage, en een tracker voor duurdere modellen. Verzekeraars geven daar soms korting voor, juist omdat het de kans op diefstal verkleint. Het klinkt misschien als een kleine moeite, maar met de huidige stijgingen tikt elke korting harder aan dan een paar jaar geleden.
Ook je eigen risico is een knop om aan te draaien. Een hoger eigen risico brengt je maandpremie omlaag, en voor wie zelden schade rijdt kan dat per saldo voordeliger uitpakken dan vasthouden aan een laag bedrag. Check daarnaast of je nog steeds in de juiste bonus-malustrede zit: sommige verzekeraars rekenen die korting niet automatisch door bij een overstap, en dan loop je zomaar een paar procent korting mis die je wel verdiend hebt. Een half uurtje vergelijken aan het begin van je verzekeringsjaar is dus zelden tijd verspild, zeker nu de instapprijzen van polis tot polis fors kunnen verschillen.